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黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》指出：“加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價體系，健全民營中小企業(yè)增信制度?！边@是改進和完善民營中小企業(yè)金融服務的一項重要基礎性工程，有助于改善民營中小企業(yè)融資環(huán)境，優(yōu)化金融資源配置。增信制度是通過引入一系列制度化的信用支持措施和風險緩釋工具，以提升融資主體的信用等級，增強其在金融市場上的融資能力和市場認可度，從而降低融資成本和難度的專業(yè)性金融服務安排。

從供給側(cè)角度來看，健全民營中小企業(yè)增信制度有助于金融機構(gòu)動態(tài)、全面掌握企業(yè)信息，為企業(yè)精準“畫像”。通過提供多元化的增信工具和完善的信用評級體系，金融機構(gòu)能夠精準評估中小企業(yè)的盈利能力和發(fā)展?jié)摿?，從而降低信息不對稱和違約風險。這有助于提高金融機構(gòu)的風險管理能力和信貸意愿，促進金融機構(gòu)穩(wěn)定、健康發(fā)展。此外，健全的增信制度能夠引導金融資源向優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)傾斜，在一定程度上將推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級和經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變。

從需求側(cè)角度來看，健全民營中小企業(yè)增信制度有助于開辟融資增信新路徑，顯著改善企業(yè)的融資環(huán)境。通過政府擔保、信用保險、信用信息共享等措施，能夠提升企業(yè)信用水平，從而拓寬融資渠道，降低其融資成本和難度。這種方式不僅增強了民營中小企業(yè)的市場競爭力和創(chuàng)新能力，還能夠促進就業(yè)增長、激發(fā)經(jīng)濟活力。更為重要的是，增信制度在促進民營中小企業(yè)融入現(xiàn)代金融體系的同時，也推動了社會信用體系建設，逐步強化信用在市場經(jīng)濟中的基礎地位，體現(xiàn)了現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制下信用體系建設的戰(zhàn)略意義。

近年來，我國在增信制度建設方面取得了顯著成效。但從整體來看，我國民營中小企業(yè)增信制度建設仍面臨體系不健全、成本較高、效率較低等問題，需要進一步完善。

推動金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新。一方面，要加快發(fā)展供應鏈金融，積極開展應收賬款、存貨等動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務模式創(chuàng)新。供應鏈金融能夠利用企業(yè)的交易記錄，減少傳統(tǒng)金融服務對財務數(shù)據(jù)和擔保物的依賴，彌補企業(yè)信用不足的弱點，從而暢通上下游資金循環(huán)、信用共享。另一方面，要創(chuàng)新金融科技驅(qū)動的服務，強化供應鏈上下游信息協(xié)同。金融機構(gòu)應當運用區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，提高交易記錄的透明化程度，增強信用信息的可信度，為實現(xiàn)核心企業(yè)的“主體信用”、交易記錄的“數(shù)據(jù)信用”以及交易標的的“物的信用”一體化信用體系建設，提供更加適應企業(yè)現(xiàn)金流變化的金融服務方案。

加強信用信息共享整合。首先，要搭建好信息共享平臺，打破各部門間“信息孤島”。減少信息不對稱需要暢通不同部門間數(shù)據(jù)共享渠道，這意味著需要搭建統(tǒng)一的信用信息共享平臺，支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構(gòu)接入信用服務平臺，從而實現(xiàn)信用信息的全面整合、高效傳遞。其次，要深化信用信息開發(fā)利用，擴大信用信息共享范圍。要以民營中小企業(yè)金融業(yè)務需求為導向，將涵蓋企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、合同履行情況、稅務記錄、社保繳納情況等多維度信息納入共享范圍，通過對這些信息的深入挖掘，打破“數(shù)據(jù)壁壘”。同時，要完善民營中小企業(yè)信用評價指標體系，從而強化企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，提高風險預警和處置能力。

完善信用風險分擔機制。一方面，應積極拓寬抵質(zhì)押物的接受范圍，特別是推廣知識產(chǎn)權(quán)融資服務，如著作權(quán)、專利權(quán)和商標權(quán)，以增加科技型民營中小企業(yè)的融資渠道。另一方面，應創(chuàng)新保險增信的產(chǎn)品和經(jīng)營模式，促進形成“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作模式，鼓勵保險公司開發(fā)更靈活的信用保險產(chǎn)品。此外，應適當增加中央對政策性擔保機構(gòu)的財政支持，降低民營中小企業(yè)信用擔保行業(yè)的準入門檻，為擔保機構(gòu)提供再擔保支持，從而增強風險分散和信用增強功能。健全民營中小企業(yè)增信制度是一項系統(tǒng)工程，需要政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等多部門合作，從制度和機制上解決問題。面臨這一時代課題，民營中小企業(yè)“增信”不僅需要設立相應的金融服務為其“輸血增信”，也需要提升其自身“造血增信”能力，為健全增信制度提供內(nèi)生動力。